Você tem um sonho de Uma viagem? Um negócio próprio? Uma Casa? Um carro? Uma Família? Ou em finalizar uma Graduação, Pós-graduação, Mestrado ou Doutorado? Ou simplesmente de ter uma vida financeira mais tranquila, que permita priorizar seu bem- estar e não suas necessidades? Ou um aporte de dinheiro que não comprometa seus gastos que você possa colocar onde ele trabalhe por você ?
Todo o sonho para se concretizar precisa de um planejamento. Quando esse sonho envolve finanças, organizar estrategicamente como agir pra atingir o resultado, a longo ou médio prazo, é crucial.
Então, quais são seus sonhos? Eles envolvem dinheiro? Realizar investimentos é um deles ? Se você não tiver ainda a resposta, calma, pare e reflita, alguma necessidade ou expectativa da vida você tem nesse exato momento. Investir é colocar energia por determinado tempo desenvolvendo habilidades financeiras através de um processo de aprendizado, fazendo estratégias de investimentos; aplicando e revisando as mesmas para gerar ativos que trabalhem para você, ou seja, os rendimentos desses ativos gerem ganhos de forma passiva.
Financeiramente, que você passa a direcionar parte dos seus rendimentos às suas prioridades financeiras futuras de médio e longo prazo que permitam a você tranquilidade financeira. Ter o objetivo de ivestir é o primeiro passo para um investimento de sucesso.
Antes de pensar em investir, faça uma análise minuciosa da sua situação financeira atual. Anote em um papel tudo que se refere a dinheiro . Sua receita (sua renda mensal), seus bens (carro, casa, ...), o que dispõe em capital( quanto você tem em dinheiro em banco) e quais são as suas despesas ou dívidas (prestações, cartões de crédito, despesas mensais) necessariamente todos seus gastos, sem omissões!
Seja honesto com você, não prejudique um planejamento financeiro de sucesso, nem cause dívidas inesperadas. Antecipar sonhos e investir sem uma boa análise de possibilidades pode trazer muita dor de cabeça. Depois que você toma conhecimento da sua real situação patrimonial, tendo conhecimento de tudo que você tem, pode começar a traçar estratégias. Você precisa saber o seu Patrimônio Líquido - valor que se obtém reduzindo seus bens e receita- ativos - das suas despesas - passivos.
O dinheiro não poupado, ou melhor, não gasto de forma consciente e racional, pode fazer falta ou ser aquela diferença não percebida depois de um de um período de tempo em montante direcionando a renda passiva. Por isso, você só tem duas formas de seguir adiante : contar com a sorte , talvez você tenha habilidades que você não perceba e que te favorecem oportunidades, ou você poupa e pra ter ativos pra investir, ou seja, pensa como vai gerar reserva de forma estratégica. Cabe aqui comentar que investir também envolve gastar bem. Então, saber analisar qual é o melhor momento de aplicar ou comprar algo e as condições de pagamento, podem elas implicar em escolher melhor, não deixa de ser uma forma de investir.
Poupar é acumular valores no presente para utilizá-los no futuro; é abrir mão de utilizar agora, para poder usar depois, de preferência de um modo melhor. Sem dúvida, garante tranquilidade financeira e a possibilidade de realização dos seus sonhos e objetivos. Reduzir suas despesas pode ser um ato simples de controlar pequenas despesas e desperdícios, como também pode ser um esforço maior, por muitas vezes árduo, no sentido de conter gastos, se privar de oportunidades e prazeres momentâneos. E qual a medida dessa ação ? A intensidade e o tempo da mesma serão determinados proporcionalmente ao tempo que você estima em alcançar algo e aumentar seu patrimônio líquido.
Com esse montante excedente é que você dá o start de gerar a sua possível Segurança Financeira, um dos fatores de felicidade, pois ter tranquilidade em relação ao futuro, diria menos incertezas ,inclusive para momentos inesperados.
Um bom investidor sabe que não se vive de certezas. Estar exposto a riscos positivos e negativos a todo momento, deve ser algo muito claro, por mais que você não aceite, ocorre a todo momento, independente da sua vontade, inclusive quando você não age, como em relação a alguma dívida - vai aumentar, perde o momento de boas oportunidades de ativos ou alocar parte de suas reservas em aplicações que oferecem menor rendimento. A vida pode mudar e as condições financeiras também. Devemos estar preparados para novas situações e desafios, como uma oportunidade de investimento imperdível, um problema de saúde ou uma despesa inesperada. Para isso, a primeira forma de investir é gerar um montante de reserva ou reserva de emergência. Esse valor deve estar em algum tipo de aplicação de alta liquidez, mas pode ser acessada a qualquer momento. Sem essa base , se expor ao mercados de ações e fundos de investimentos é ter a intenção de exposição a riscos negativos que você talvez não consiga contornar.
E, se ao fazer aquela conta de passivos menos os ativos resultar num patrimônio líquido negativo, o que você pode fazer? Nessa situação, sair do vermelho é obrigação, antes de qualquer outra ação. Pensar e planejar como quitar as dívidas deve ser o primeiro passo. Atingindo esse ponto, você pode começar a gerar a reserva de emergência , e por último, pensar se expor ao a investimentos de maior volatilidade. Isso faz parte de um processo não só financeiro , bem como o de gerar uma mentalidade estruturada pra esse tipo de exposição financeira. Se o cheque especial estourado, má administração do seu cartão de crédito ou da família, pagamento de juros e juros recorrentes estão comprometendo muito sua renda mensal e dificultam que você saia dessa situação, é necessário que, além de um bom planejamento financeiro, talvez com ajuda profissional, você precisa ter uma nova postura mental diante sua vida financeira para se manter no esforço, na dedicação e no controle.
Como Começar? Organize-se!!.
Faça uma lista de todas as suas dívidas ao longo do ano, prestações, inadimplências e faça um somatório. Uma alternativa recomendada para esse passivo ser administrado é procurar quem você deve, renegociar sua dívida pode ser um ótima alternativa; em alguns casos trocar uma dívida maior por uma menor, mais vai depender do seu score no mercado; um empréstimo com a taxa de juros mais baixa e a condição de pagamento mais favorável para a quitação de várias dívidas pequenas, na intenção de fugir de juros exorbitantes e passar a ter apenas uma parcela para melhor administração do seu orçamento. Se você tiver um carro financiado, poderá renegociar com o próprio banco ou planejar uma portabilidade de financiamento para outro banco, com uma taxa menor.
Se você paga prestações de um imóvel, você pode utilizar o FGTS para reduzir até 80% do valor da prestação por 12 meses. Pode reduzir de até 25% da prestação por até 6 meses; redução entre 25% e 74,99% da prestação por até 3 meses, apresentando a comprovação documental da perda de renda no caso de financiamento junto ao Banco da Caixa.