Quando você faz um diagnóstico das suas finanças e entende a sua real situação, passa a entender sobre os seus gastos, o valor em montante, seu perfil de consumo, em qual área você mais gasta, se é supérfluo ou necessário. Somente dessa forma você começa a ter domínio e age com cautela antes de contrair dívidas ou comprar por impulso.
Quando você começa a analisar suas condições financeiras e observa como você administra seu dinheiro. Como consequência, vai aprender a dar mais valor a ele e consumir de forma mais consciente vai começar a ser um hábito, priorizando o que é importante no momento. Na verdade, essa avaliação vai dizer muito mais de você, podendo servir de momento terapêutico de muito autoconhecimento.
Um ponto é muito claro , as dívidas somente acabam quando pagas. Então, fazer o diagnóstico possibilita com que você tenha a visão real da sua saúde financeira, passando a realizar economia, evitando gastos adicionais , minimizando riscos e, principalmente, gerando decisões mais maduras sem comprometimento além das suas capacidades por curto, médio e longo prazo no orçamento.
Como se começa? Coloque num papel ou planilha suas fontes de renda, seus custos e despesas mensais e valores. Essa visibilidade é importante, documente todas as movimentações, de qualquer valor, isso requer comprometimento e paciência! Mãos à obra! Após tudo anotado em uma planilha, (você pode baixar uma planilha da Pinxs no menu Downloads), podemos saber o nível de comprometimento da sua renda. Analise as despesas em categorias, para facilitar a visualização. Exemplo: transporte, alimentação, vestuário, presentes, academia, farmácia, etc. Organize pelas que consomem a maior parte dos seus recursos, assim poderá verificar se são essenciais, e de que forma você pode otimizá-los, aproveitando mais o seu dinheiro. Saber o quanto sobra ao final do mês após pagar todas as contas, já é o início para pensar onde colocar esse valor que te de mais rentabilidade. Se não sobra nada ainda ou sua renda não é suficiente, esse é um indicativo que sua renda está no vermelho e que uma estratégia emergencial pra buscar zerar dívidas precisa ser desenvolvida logo.
O Diagnóstico Financeiro deu negativo. E agora?
Faça uma lista de todas as suas dívidas ao longo do ano, prestações, inadimplências e faça um somatório. Uma alternativa recomendada para esse passivo ser administrado é procurar quem você deve, renegociar sua dívida pode ser um ótima alternativa; em alguns casos trocar uma dívida maior por uma menor, mais vai depender do seu score no mercado; um empréstimo com a taxa de juros mais baixa e a condição de pagamento mais favorável para a quitação de várias dívidas pequenas, na intenção de fugir de juros exorbitantes e passar a ter apenas uma parcela para melhor administração do seu orçamento.
Se você tiver um carro financiado, poderá renegociar com o próprio banco ou planejar uma portabilidade de financiamento para outro banco, com uma taxa menor.
Se você paga prestações de um imóvel, você pode utilizar o FGTS para reduzir até 80% do valor da prestação por 12 meses. Pode reduzir de até 25% da prestação por até 6 meses; redução entre 25% e 74,99% da prestação por até 3 meses, apresentando a comprovação documental da perda de renda no caso de financiamento junto ao Banco da Caixa.